個人養老金全面開閘滿一周 券商日均開戶與入金大幅抬升

　　證券時報記者 許盈

　　12月15日起，個人養老金制度從36個先行城市(地區)推開至全國。

　　作為代銷機構的券商，在全面鋪開一周后其個人養老金業務開展情況如何？截至12月22日，證券時報記者采訪多家券商獲悉，當前恰逢個人養老金制度全面實施和2024年末繳存的窗口期，各家券商的個人養老金開戶、入金規模相比試點時期有了大幅提升，養老基金銷量也顯著增長。

　　日均開戶首周大幅提升

　　證券時報記者在采訪中發現，12月15日以來，多家券商的個人養老金開戶、入金規模，相比此前業務試點時有了大幅提升，投資者參與積極性較高。

　　“從12月15日至12月18日，公司個人養老金開戶數新增約6%，養老金Y類份額銷量新增約10%，15日以來客戶開戶數及入金速度明顯提升。”中泰證券相關負責人告訴證券時報記者。

　　“個人養老金制度全面推開以來，公司個人養老金客戶新開戶數、綁定銀行賬戶數和客戶入金金額相比業務試點時期均有大幅提升。12月16日當天，公司個人養老金新開戶數相較月初增幅超過40%、綁定銀行賬戶數增幅超10倍。業務全面放開后，兩日以來的Y份額銷售金額貢獻全年銷量10%以上。”興業證券相關負責人稱。

　　據中國銀河證券相關負責人介紹，“12月15日當日，公司個人養老金交易賬戶開戶數較之前日均增長近5倍，試點城市和非試點城市的營業部均大力投入到個人養老金業務的普及推廣工作中。”

　　年末窗口期搶抓市場

　　據多位券商人士介紹，近期客戶針對個人養老金的咨詢量有所上升。

　　“年底是個人養老金節稅窗口期，如何享受個人養老金稅收優惠政策、如何做好個人養老金產品的選擇，是客戶近期高頻咨詢的問題。”興業證券相關負責人表示。

　　證券時報記者了解到，當前恰逢個人養老金制度全面實施和2024年末繳存的窗口期，各券商均積極擴展個人養老金業務，馬不停蹄地開展產品上架、培訓、宣傳、投教、客戶服務等工作。

　　據國泰君安介紹，該公司近期主要從銀行合作、產品上架、客戶服務等方面開展業務。銀行合作方面，國泰君安目前已上線18家資金賬戶行；產品上架方面，已在公司APP推出個養指數基金專區；客戶服務方面，持續完善個人養老金產品服務手冊的更新迭代，并新增指數基金專屬配置組合。

　　中泰證券相關負責人則稱，該公司積極組織員工參加培訓，確保員工具備個人養老金業務的營銷拓客能力，并重點圍繞該公司存量有效戶、高凈值客戶、國有企事業單位及上市公司員工來積極蓄客、拓客，快速搶占個人養老金業務市場份額。

　　據東方證券相關負責人介紹，在賬戶體系與系統建設方面，個人養老金業務已納入該公司一戶通賬戶體系進行綜合管理，并建立了個人養老金專用投資賬戶；在產品研究與投資者教育方面，該公司由專業的投研團隊精選養老基金，并根據客戶偏好進行投顧推薦，目前已基本實現了養老公募基金的全覆蓋。

　　國信證券近期則圍繞個人養老金制度的擴容做了大量培訓、宣傳和投教工作，還積極組織了走進企業、走進社區等活動，為企業員工和社區居民提供養老金融服務。

　　養老基金銷售規模躥升

　　12月12日，證監會將首批85只權益類指數基金納入個人養老金投資產品目錄。截至目前，個人養老金產品目錄增加至942只。

　　隨著產品貨架擴容，近期養老基金的銷量也快速提升。興業證券相關負責人介紹：“制度全面推開以來，個人養老金投資者對指數化配置的接受度較高，我們公司已有不少客戶進行了權益類指數基金產品配置。從跟蹤的指數標的來看，涵蓋了中證A500、科創50及中證紅利等指數基金Y份額。”

　　中國銀河證券也稱，受Y份額擴容的利好影響，個人養老金基金銷量持續攀升。“與之前‘開戶熱投資冷’的局面不同，經過2年試點，目前養老基金的銷售規模較前幾年增長迅速。”

　　中國銀河證券基金研究中心總經理、基金評價業務負責人胡立峰表示，此次開閘個人養老金指數基金，預計將為指數基金帶來更大的購買量，同時較大規模的指數基金有助于降低單位份額運營成本。

　　值得一提的是，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會近日聯合印發《關于全面實施個人養老金制度的通知》，鼓勵金融機構在與參加人協商一致的情況下，探索開展默認投資服務。

　　對此，國泰君安認為，這為券商提供了更多接觸及服務客戶的機會。在默認投資服務上，證券公司具有明顯的專業服務優勢，能夠為客戶提供更全面、更專業的配套投資咨詢服務，幫助客戶進行合理的資產配置。此次默認投資模式的提出，有望成為養老服務模式乃至于券商投顧服務模式劃時代的起點。