中新經緯4月1日電 據國家金融監督管理總局網站4月1日消息，國家金融監督管理總局辦公廳、科技部辦公廳、國家發展改革委辦公廳印發《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》(下稱《實施方案》)。其中提出，鼓勵銀行加大科技型企業信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。

　　具體來看，《實施方案》在主要目標上提出，未來5年，銀行業保險業加快構建同科技創新相適應的金融服務體制機制，科技金融制度逐步健全，專業化服務機制、產品體系、專業能力和風控能力不斷完善，外部生態體系持續發展，科技信貸和科技保險擴面、提質、增效，為科技創新重點領域和薄弱環節提供更加精準、優質、高效的金融保障，加快實現科技金融高質量發展。

　　《實施方案》提到，加強科技金融服務機制建設。

　　健全機構組織體系。鼓勵金融機構因行(司)制宜、因地制宜探索健全科技金融服務內部管理組織形式，強化資源統籌協調，發揮各自服務優勢。在安全可控前提下，支持向科技金融專業或特色分支機構適當授權。鼓勵加快引進具有科技、產業背景的復合型人才，完善科技金融人才培育機制。

　　優化內部考核和激勵約束機制。支持金融機構健全多維度科技金融服務質效評價體系，適當提高科技金融相關指標在內部績效考核中的占比。科學制定盡職免責內部認定標準和流程，符合普惠信貸條件的科技型企業貸款適用《國家金融監督管理總局關于普惠信貸盡職免責工作的通知》(金規〔2024〕11號)有關規定，切實提升業務人員支持科技創新的主動性。適當提高科技型企業貸款不良容忍度，并綜合區域、行業、市場等情況動態調整。

　　做好科技創新重點領域和薄弱環節金融服務。鼓勵金融機構加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰略科技力量和國家級科技創新平臺基地的金融服務。統籌支持傳統產業技術改造和轉型升級、新興產業培育發展、未來產業前瞻布局，為戰略性新興產業、先進制造業、高技術制造業、高技術服務業、知識產權密集型產業等行業，高新技術、專精特新、獨角獸、“隱形”冠軍、制造業重點產業鏈高質量發展行動鏈主企業和實施主體等企業，“兩新一重”、人工智能、量子科技、生物技術、農業科技、綠色低碳等領域，提供優質金融服務。一視同仁服務民營、外商投資的科技型企業和研發中心。

　　完善科技金融服務生態體系。支持各級政府、科技型企業、金融機構、創業投資基金、第三方中介服務機構等共建多層次科技金融服務生態體系。鼓勵金融機構助推國際科技創新中心和區域科技創新中心，綜合性國家科學中心，科創金融改革試驗區，寧波國家保險創新綜合試驗區、東湖科技保險創新示范區、中國(上海)自由貿易試驗區臨港新片區科技保險創新引領區高質量發展。結合區域協調發展戰略需求，為跨區域科技創新成果轉移轉化提供優質金融服務。依托國家自主創新示范區、國家高新技術產業開發區等科技產業園區，加強與研發機構、中試驗證平臺、科技創新孵化器和加速器等合作，助力知識產權轉移轉化及產業化應用。

　　《實施方案》明確，加強科技金融產品體系建設。

　　加大科技信貸投放力度。鼓勵銀行加大科技型企業信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。充分利用知識產權、創新積分制、技術合同、產業鏈交易等信息，完善科技金融特色產品。對科技型企業營運資金需求測算的具體方法，可根據經營管理實際自行統籌確定。對于經營現金流回收周期較長的流動資金貸款，可適當延長貸款期限，最長可達到5年。對知識產權等無形資產辦理的貸款，可根據貸款合同約定的目的和用途，參照《固定資產貸款管理辦法》執行或適用《流動資金貸款管理辦法》，貸款可以用于研發及專利產業化。

　　優化科技保險保障服務。引導保險公司圍繞技術研發、成果轉化及其應用推廣、知識產權運用保護等關鍵環節，針對研發損失、設備損失、專利保護等重點領域，提供與科技型企業生命周期階段相適應、覆蓋科技創新活動全流程的保險產品。根據國家科技重大項目保險需求，研發新型科技保險產品，健全重大技術攻關風險分散機制。加大科技創新人才和相關從業人員保險供給，提升健康管理、養老服務、職業責任等方面保險保障質效。

　　推進科技金融政策試點。將金融資產投資公司股權投資試點，有序擴大至具備經濟實力較強、科技企業數量較多、研發投入量較大、股權投資活躍等條件的地區，支持符合條件的商業銀行發起設立金融資產投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發起設立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區和企業范圍，支持科技企業特別是“鏈主”企業進行產業整合，暢通資本循環。開展知識產權金融生態綜合試點，發展知識產權金融業務，研究擴大知識產權內部評估試點。

　　加強與創業投資等機構合作。鼓勵銀行機構與資產管理機構、創業投資基金、政府引導基金、產業投資基金等加強信息共享和項目推介，探索同各類科技創新基金全流程合作，開展“貸款+外部直投”等業務，優選被投企業做好信貸支持。鼓勵保險機構按照市場化原則，通過多元化投資工具加大對創業投資等投資機構的支持力度，發展長期資本和耐心資本。

　　支持科技型企業債券融資。鼓勵銀行機構為符合條件的科技型企業發行科創票據、資產支持票據、資產擔保債券等提供承銷服務。支持銀行保險機構、資產管理機構等加大科創類債券投資配置力度，推動保險機構投資資產支持計劃等證券化產品。

　　《實施方案》提到，加強科技金融專業能力建設。

　　強化數字賦能。鼓勵金融機構加大數字化轉型投入，運用云計算、大數據、人工智能、機器學習、隱私計算等技術，研發數字化經營工具，集成展示科技型企業評價、評估結果，增強企業識別和篩選能力，提升經營管理質效和風險防控水平。支持GB 18030《信息技術 中文編碼字符集》運用，保障金融業務順暢辦理。強化金融消費者數據隱私保護，促進數據有效保護和合法利用。

　　健全科技金融風險分擔機制。深入實施支持科技創新專項擔保計劃，發展針對科技型企業的融資擔保業務，健全差異化評估評價體系，優化科技創新擔保增信服務。針對缺乏歷史數據、潛在損失較大的科技保險，通過組建共保體、再保險等方式分散風險，減輕企業投保財務負擔。

　　促進企業信息共享。推動強化科技創新相關領域信息基礎設施建設，加快發展系統集成、動態更新、高效便利的科技型企業數據要素歸集、整理和共享機制，為科技信貸評審和保險定價提供全面、及時、便利的信息支持。

　　改進第三方中介服務。推動完善中介服務領域政策法規，引導中介服務機構建立公允合理的收費機制，提供有公信力的科技咨詢、科技價值評估、技術風險評價等服務，為科技金融業務開展提供參考。

　　《實施方案》明確，加強科技金融風控能力建設。

　　強化風險識別。鼓勵金融機構加強科技創新行業研究，深入研究初創期、成長期、成熟期科技型企業差異化的規律特點和風險特征。鼓勵有條件的金融機構綜合行業規范引導、企業創新能力、研發投入、科技團隊建設、科技成果和知識產權價值、研發成果轉化及其市場前景、直接融資可獲得性等關鍵要素信息，努力實現科技型企業全景式評價，提高科技風險特征識別能力。

　　完善授信審批。鼓勵有條件的銀行機構設立專門的科技信貸授信審批機制，推動風險管理前移。組織培養專職審批人員和審查人員，提升審查審批專業性科學性。針對科技型企業特征，綜合運用“線上+線下”相結合的授信審批模式，逐步設立分層分類的企業專屬評價模型或評估方法，制定差別化的申報材料模板、審查要點和審批指引，持續提升科技型企業評價指標體系設計全面性。授信審批不得過度依賴第三方擔保和外部評估。

　　做實貸后管理。金融機構要加強貸款資金用途管理，防范資金套用挪用。綜合參考內外部信息，密切關注授信企業銀行賬戶行為、市場份額變化、后續融資進度以及實際控制人及主要科技研發人員任職變動、履約守信、行政司法等情況，統籌考慮企業持續經營能力。強化科技型企業監測預警，及時發現企業潛在風險苗頭，落實差別化貸后管理要求，針對性制定風險預警方案并及時跟蹤處理。

　　建立智能風控體系。鼓勵有條件的金融機構將數字化風控工具嵌入科技金融業務流程。研發科技金融授信審批人工智能模型，強化深度學習模型訓練，在安全可控前提下將模型輸出成果應用到業務審批等場景，提升客戶選擇和審批服務能力。持續優化科技金融智能監控預警規則，賦能風險減量管理。

　　此外，在組織保障上，《實施方案》要求加強組織領導，深化多方合作，及時總結交流。(中新經緯APP)