中新經(jīng)緯3月23日電 (李自曼)“去年三月買的車，今年保費比去年下降了1000多元。”“全年無出險，無違章，保費降了1300”“第二年續(xù)保，保費降了小兩千”……近日，在社交平臺上，多位網(wǎng)友表示，新能源車第二年續(xù)保時保費有所下降，下降金額在1000元左右。

　　這些新能源車的保費下降，背后有何原因？

　　駕駛行為良好可獲較低定價系數(shù)

　　中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，社交平臺上曬出新能源車險保費下降的車主，不少人提到上一年度沒有出險的情況。

　　財險公司從業(yè)人員李明(化名)告訴中新經(jīng)緯，不同車主的車險定價系數(shù)不同，主要與車主的駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣、駕齡、行駛里程以及車輛的風(fēng)險狀況等因素有關(guān)。一般而言，駕駛行為良好的車主會獲得較低的定價系數(shù)，保費會相應(yīng)下調(diào)。

　　原瑞士再保險中國總裁陳東輝告訴中新經(jīng)緯，新能源車續(xù)保保費下降的主要原因可能有兩個，一是該車型整體的出險率和賠付成本下降了，二是該車主上年度安全駕駛可以享受無賠款優(yōu)惠。

　　新能源車險保費下降也可從保險公司車均保費下降窺見一斑。

　　比亞迪于2023年全資收購易安財險，后續(xù)將其更名為比亞迪財險。據(jù)比亞迪財險償付能力報告，2024年年末，比亞迪財險車均保費達到4500元，較2024年三季度下降200元。

　　公開信息顯示，目前，蔚來、小鵬、理想等多家新能源車企入局保險市場。不過，目前除比亞迪之外，多家新能源車企的保險業(yè)務(wù)仍以銷售保險公司的車險產(chǎn)品為主。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對中新經(jīng)緯表示，汽車主機廠獲準開展新能源車險業(yè)務(wù)可能會引發(fā)一系列的改變。車廠擁有足夠的新能源車的風(fēng)險信息，還可以通過先裝設(shè)備、后裝設(shè)備和智能手機率先實現(xiàn)UBI(Usage-Based Insurance基于使用情況的保險)技術(shù)在車險中的應(yīng)用，根據(jù)車輛、駕駛員、環(huán)境等因素來精準厘定費率，形成高風(fēng)險者高費率、低風(fēng)險者低費率的局面，在一定程度上解決新能源車險價格高、投保難等問題。

　　李明表示，近兩年保險公司在進一步降低新能源車險方面也做了很多探索，例如，在保護用戶隱私的情況下，根據(jù)車輛的電池數(shù)據(jù)、駕駛行為數(shù)據(jù)、充電樁使用數(shù)據(jù)等進行差異化定價，優(yōu)化定價模型。與此同時，控制維修成本，將風(fēng)險減量管理前置，為新能源車加裝雷達預(yù)警系統(tǒng)，還與相關(guān)部門進行聯(lián)動，提前識別高風(fēng)險車型，對其進行定向風(fēng)險管理。

　　政策支持優(yōu)化新能源車險定價

　　目前，新能源車險保費高仍是行業(yè)痛點。盡管部分新能源車保險下降，但仍有車主吐槽，新能源車續(xù)保時遭遇漲價。

　　中國銀保信2024年3月發(fā)布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，2023年，新能源車平均保費實際上比燃油車高出約21%，其中，純電車每年保費平均比燃油車多出1687元，大約相當于燃油車全年保費的1.8倍。

　　2025年1月24日，中國精算師協(xié)會、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司發(fā)布的中國新能源車險2024年有關(guān)賠付信息顯示，2024年，中國保險行業(yè)承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，提供風(fēng)險保障金額106萬億元。

　　為進一步提升新能源車險保障能力和水平，2025年1月24日，國家金融監(jiān)督管理總局(下稱金融監(jiān)管總局)、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)。

　　《指導(dǎo)意見》提出，優(yōu)化商業(yè)車險基準費率。充分發(fā)揮行業(yè)純風(fēng)險保費在定價中的基準作用，完善行業(yè)純風(fēng)險保費測算調(diào)整的常態(tài)化機制。優(yōu)化新車型車險定價標準，綜合考慮新車售價、續(xù)航里程、動力性能、安全配置、保險車型風(fēng)險分級等因素，提升定價精準度和合理性。

　　在陳東輝看來，新能源車險保費下降會成為趨勢，一是從燃油車轉(zhuǎn)向新能源車的駕駛不適應(yīng)會結(jié)束，出險率會穩(wěn)定，二是很多新能源車有智能輔助駕駛等科技手段降低出險率，效果會逐步顯現(xiàn)。長期看，智能駕駛使用率不斷提高，出險率會大幅度降低，車險保費規(guī)模會有顯著下降，對行業(yè)會形成挑戰(zhàn)。

　　“若新能源車出險率進一步下降，保費會有進一步的下探空間。當前新能源車市場規(guī)模不斷提升，守住新能源車險業(yè)務(wù)規(guī)模，可以在未來為保險公司分攤成本和控制風(fēng)險。所以，很多保險公司都在加大對新能源車險的發(fā)展。”李明說。

　　(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

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